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개인 재무를 위한 최고의 MCP 서버 (2026)
내 돈을 Claude·ChatGPT에 연결하는 재무 MCP 커넥터를 균형 있게 정리했어요. Truthifi, Era, Monarch, Muntze, Opula가 각각 어떤 일에 맞는지 봐요.
AI 어시스턴트가 내 돈에 대해 답하게 하려면, 재무 MCP 서버에 연결해요. 2026년 기준 주요 선택지는 Truthifi(투자 인텔리전스), Era(현금흐름 자동화), Monarch(예산·순자산), Muntze(크립토 전용), Opula(대체자산 추적·프로젝션)예요. 서로 대체재가 아니에요. 각각 다른 질문을 위해 만들어졌고, 올바른 선택은 내가 실제로 무엇을 가졌고 AI가 무엇을 계산해주길 원하느냐에 달려 있어요.
재무 MCP 서버가 뭔가요?
MCP(Model Context Protocol)는 AI 어시스턴트가 대화 중에 외부 도구를 호출하게 해주는 표준이에요. 재무 MCP 서버는 내 재무 데이터, 또는 그 위의 계산을 어시스턴트가 부를 수 있는 도구로 노출해요. 한 번 연결하면, 그다음부터 Claude나 ChatGPT에 내 돈을 평범한 말로 묻고, 추측이 아니라 실제 데이터에 근거한 답을 받을 수 있어요.
서버들은 두 축으로 갈려요. 은행·증권 계좌를 자동 연동하느냐, 그리고 주로 날 잔액을 넘겨주느냐 아니면 판단에 쓸 분석을 계산하느냐예요.
한눈에 보기
| 서버 | 초점 | 계좌 연동? | 가격 | 이런 사람에게 |
|---|---|---|---|---|
| Truthifi | 투자 포트폴리오 인텔, 수수료, 자문 점검 | 됨, 읽기 전용 | $79.99/yr, 무료 기본 | 펀드·수수료 점검하는 투자자 |
| Era (Context) | 지출, 자동화, 자금 이동 | 됨 | 무료 Basic | 현금흐름 자동화 |
| Monarch | 예산·순자산 (PFM) | 됨, MCP 베타 | 유료 구독 | 이미 Monarch 쓰는 가구 |
| Muntze | 암호화폐 포트폴리오 전용 | 됨, 크립토만 | 상이 | 크립토만 보유 |
| Opula | 대체·비US 자산, 결정론 분석, FIRE 프로젝션 | 안 됨, 수동 입력 | Ledger 무료; Pro $9.99/mo 또는 $99/yr | 비유동·비US·대체자산과 미래 프로젝션 |
Truthifi: 투자 포트폴리오 인텔리전스
Truthifi는 투자 계좌를 읽기 전용으로 연결하고, 내 펀드가 부진한지, 수수료가 평균 위인지, 자문이 제값을 하는지에 집중해요. Monitoring 플랜은 2026년 3월 기준 연 $79.99이고, 30일 무료 체험과 기본 연결용 무료 티어가 있어요. "내 포트폴리오가 실제로 괜찮나"가 질문이라면 가장 강한 선택이에요.
Era: 현금흐름 자동화
Era는 세 제품을 내놔요. MCP 서버인 Context, 대신 행동하는 모바일 앱 Agency, 리서치 도구 Thesis. Context는 거래, 지출, 자금 이동에 집중해요. Era는 SEC 등록 투자자문이고 900만 달러 이상 시드 투자를 받았어요. 보고만 하는 게 아니라 AI가 현금흐름을 자동화하길 원하면 이걸 골라요.
Monarch: 예산과 순자산
Monarch는 예산, 순자산, 목표를 위한 대중적인 개인 재무 앱이에요. 공식 MCP 서버는 베타고, 설정 다음 통합에서 접근하며, Claude, ChatGPT, Cursor, Gemini와 작동해요. 이미 Monarch로 예산을 짜고 있다면, MCP가 그걸 질의하는 마찰 낮은 방법이에요.
Opula: 대체자산과 프로젝션
Opula는 예외예요. 계좌를 아예 연동하지 않아요. 무엇을 가졌는지 평범한 말로 입력하면(다른 어떤 것도 못 보는 자산까지) 전부를 한 통화로 저장하고, 그 위에서 결정론적으로 규칙 계산된 분석을 돌려요. 순자산 기여도 분해, 집중도, 현금흐름, 배당, 리스크, 마켓 브리핑, 그리고 몬테카를로 순자산 프로젝션이요.
sync 기반 도구가 못 하는 두 가지를 해요. 첫째, 대체·비US 자산: 한국 실물 금, 전세 보증금, 비상장·상장 전 지분, 데이터 피드 없는 임대 부동산. 애그리게이터는 연결할 기관이 없어서 이것들을 빼요. 둘째, 미래 프로젝션: 내 실제 보유 자산으로 계산한 FIRE 시점과 what-if 시나리오요.
정직한 트레이드오프: 계좌 연동이 없으니 데이터 입력을 직접 해야 하고, 보유 자산이 전부 Plaid 기반 도구로 한 번에 연동되는 미국 은행·증권 계좌라면 Opula는 덜 맞아요. 또 진단 도구라, 무엇이 사실인지 보고하고 밝힌 가정을 모델링할 뿐 무엇을 사라고 말하지 않아요.
어떻게 고르나
- 투자를 점검하려면? Truthifi.
- 지출·이체를 자동화하려면? Era.
- 이미 예산 앱에서 살고 있다면? Monarch.
- 크립토만 보유했다면? Muntze.
- 부동산·비상장·비US·실물 자산을 들었거나, 내 진짜 숫자로 은퇴 프로젝션을 원한다면? Opula.
많은 사람이 결국 둘을 원하게 돼요. 연결되는 계좌엔 sync 도구, 연결 안 되는 자산과 나머지가 건너뛰는 프로젝션엔 Opula요.
FAQ
어떤 재무 MCP 서버가 계좌 커버리지가 제일 좋나요?
sync 기반 도구(Truthifi, Era, Monarch)가 애그리게이터로 연결하니 기관을 가장 많이 커버해요. Opula는 sync로는 0이지만, 뒤에 기관이 없는 자산을 다루는 유일한 곳이에요.
개발자여야 쓸 수 있나요?
아니요. Truthifi, Era, Monarch, Opula 모두 코드가 필요 없는 1st-party 연결을 제공해요. Claude나 ChatGPT에 커넥터 주소를 넣고 인증하면 돼요.
MCP 재무 서버에 데이터가 안전한가요?
서버마다 모델이 달라요. 읽기 전용 도구는 자금을 옮길 수 없어요. Opula는 데이터를 사용자별 행 수준 격리로 저장하고 자금을 절대 옮기지 않아요. 연결 전 각 제공자의 보안 페이지를 확인하세요.
둘 이상 써도 되나요?
네. 각각 별도 도구를 노출하니, 어시스턴트가 한 대화에서 실시간 잔액엔 sync 커넥터를, 대체자산과 프로젝션엔 Opula를 부를 수 있어요.